Заемщики смелеют: россияне стали брать более крупные суммы по ипотеке

Портрет покупателя сегодня тоже меняется: в сравнении с началом года клиентов с прозрачными доходами стало больше, а размер первоначального взноса увеличился с 20% до 30%. Главная причина — ужесточение кредитной политики банков. Даже несмотря на то, что пройти процедуру андеррайтинга сейчас значительно легче, требования к первоначальному взносу остаются серьезными. Вторая причина — финансовая грамотность заемщиков. Многие осознают, что при большем первоначальном взносе, ежемесячный платеж будет меньше, а значит риск возникновения неплатежей снижается.

Вместе с лучшим пониманием рынка участники стали осваивать альтернативные финансовые инструменты.

В особенности это касается комбо-ипотеки, к которой часто прибегают те, кто по-прежнему входит в сделку с 20% взносом.

Ее растущая популярность связана со смягчением условий: если год назад ставки стартовали с 13-15% годовых, то сегодня речь идет уже о 9,5-11%. Возможность объединить несколько кредитов в один открывает доступ к более дорогим и привлекательным лотам, для которых лимита по стандартным программам может не хватить, отмечает эксперт. Другой вариант: если покупателю нужно более просторное жилье, чем позволяет приобрести стандартная ипотека.



Чаще всего большие кредиты берут семьи, в которых двое или больше детей — для них характерно приобретать многокомнатные лоты, чтобы обеспечить каждого ребенка личным пространством. Нередко они выбирают функциональные планировки, с меньшей площадью отдельных комнат, но большим уровнем приватности для каждого жильца Второй вариант: если семье необходимо увеличить площадь жилья на 10-12 кв.м. (например, из-за рождения еще одного ребенка). Наконец, комбо-ипотекой пользуются те, кто хочет переехать в класс жилья повыше, но собственных средств и лимита по стандартной программе для этого недостаточно.

Несмотря на повышение доверия к рынку, текущие условия кредитования сами по себе не способны стимулировать рост в сегменте новостроек — ведь как бы заемщик не относился к кредитам, их стоимость не меняется. «Ставки все еще остаются на уровне, который делает ежемесячные выплаты для большинства труднодоступными. В сравнении с условиями отменных в июле 2024 года льготных программ, при ключевой ставке ЦБ в 17% платеж по кредиту практически удвоился, что напрямую снижает покупательскую способность», — резюмирует Юлия Архангельская.

Сейчас рынок оказался в состоянии умеренного баланса без признаков перегрева.

Значительное оживление ипотечной активности и, как следствие, сегмента новостроек возможно лишь при условии снижения базовой ставки до уровня 10-11%, считает эксперт.